2022年12防范非法集资宣传教育资料
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2022 年12 防范非法集资宣传教育资
料
一、非法集资基本概念介绍
(一)非法集资的定义和基本特征
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院
金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付
息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理
部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许
诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定
对象吸收资金”，即社会性。
1非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家
金融管理规定”，国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一
行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，
“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸
收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售
保险等)，都需经国务院金融管理部门依法许可。
2利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理
财产品均不承诺保本保收益。
3社会性：“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社
会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲
友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。
(二)非法集资人的法律责任
非法集资在《刑法》中涉及的主要是第 176 条非法吸收公众存
款罪和第 192 条集资诈骗罪。
《刑法》176 条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存
款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单
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处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有
期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处
十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人
员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发
生的，可以从轻或者减轻处罚。
《刑法》192 条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法
集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数
额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒
刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人
员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。《防范和处置非法
集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主
体的法律责任。《条例》第三十条规定：对非法集资人，由处置非
法集资牵头部门处集资金额 20％以上 1倍以下的罚款。非法集资人
为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊
销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责
人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处 50 万
元以上 500 万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第
三十一条规定，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予
警告，处违法所得 1倍以上 3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追
究刑事责任。
《条例》第三十二条规定：非法集资人、非法集资协助人不能
同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资
金。
二、非法集资的表现形式及常见手段
(一)非法集资主要表现形式
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非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。《防范和处置非法
集资条例》总结了非法集资的五种表现形式：
1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或
者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；
2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或
者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资
金；
3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给
付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒
介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；
5.其他涉嫌非法集资的行为。
最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问
题的解释(2022 修正)总结了非法吸收公众存款的十二种表现形式：
1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，
以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收
资金的；
2.以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
3.以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等
方式非法吸收资金的；
4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、
提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金
的；
5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售
虚构债券等方式非法吸收资金的；
6.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基
金等方式非法吸收资金的；
7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单
摘要：
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12022年12防范非法集资宣传教育资料一、非法集资基本概念介绍(一)非法集资的定义和基本特征根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。1非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行，“两会”...
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作者：一招
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