38596字硕士毕业论文金融混业经营下防火墙法律制度研究
38596 字硕士毕业论文金融混业经营下防火墙
法律制度研究
论文概述：
本文是法学论文，通过对国内外有关金融业模式的分类，金融防火墙制度构建以及相关法律制
度的评析，仔细研读国内学者关于国外防火墙制度引进的建议，进而总结归纳，联系我国金融
业现状
论文正文：
介绍
1.1 选题的背景和意义
在全球经济一体化的大趋势下，金融业也呈现出全面、分散的发展态势。一站式金融服务和多
元化金融业务模式正日益成为未来金融业的主要竞争模式。这一轮金融创新和发展不仅受到经
济一体化的驱动，得到互联网和通信技术进步的支持，更重要的是受到金融业追求效率和利润
的内在动力的驱动。在众多协同努力的支持下，银行、证券、保险等金融行业之间原本不可逾
越的鸿沟逐渐模糊，各种类型的混业经营逐渐取代了长期以来既被视为稳定又被视为效率的分
业经营，成为当前金融经营模式的主流选择。金融业起源于欧洲，繁荣于英国和美国。西方国
家金融业的发展一直走在世界前列。20 世纪 30 年代，经济危机席卷西方国家，迫使它们选择
严格的独立经营模式。到 20 世纪 70 年代，世界主要发达国家逐步放松了对金融业的严格分业
监管模式。到 2008 “ ”年，美国次贷危机改变了金融业。各国已经建立了 金融防火墙 ，以保障
金融稳定，防止风险扩散。这表明，在追求效率、稳定和风险防范的过程中，金融业不断创新
“ ”和发展，这是不可阻挡的一步。目前，中国金融业作为一个整体仍在 分业经营、分业监管 的
原则下运作。然而，中国从未放弃对金融业创新发展的探索。早在 20 世纪 90 年代末，就有学
“ ” “者提出混合经营应该是未来的主流模式。中共中央 十一五 规划纲要中提到 稳步推进金融业
”综合经营试点 。这是全面管理首次出现在权威文件中，这也表明自1993 年7月以来，金融
“ ”业 分业经营、分业监管 的要求逐渐放宽，创新的金融业务和监管方式也随之展开。在从分业
经营向综合经营过渡的过程中，我们面临的风险不再是分业经营过程中的单一、传统和部门特
有的风险。在市场经济的早期阶段，分业经营对稳定市场、保证金融业的健康发展可以起到很
大的保护作用。然而，经过全面运作后，我国金融业面临着越来越多的问题，如市场扩张、风
险形式复杂、多头监管不力、部门间关联交易保密等。因此，有必要建立不同于单独操作的完
全封闭的防火墙。然而，根据我国金融业的发展模式，有必要构建一个金融防火墙，不仅要满
足充分发挥综合管理模式在分散风险、节约交易成本和人员、资金、信息等方面的协同优势的
要求。，还避免了利益冲突、风险传导、风险扩散、关联交易等不利于金融业稳定健康发展的
各种不利因素的发生。最大限度地在高效率和风险之间的博弈中寻求折中点，从而构建符合中
国国情的金融防火墙。
……
1.2 国内外研究现状
“ ”目前，我国仍然实行分业经营，分业监管占据主导地位。然而，随着 十一五 规划的实施和我
国金控集团的出现，我国学者对联合运营后的金融防火墙建设进行了越来越多的研究。此外，
早在 20 世纪 90 年代中后期，一些学者就提出了金融联合经营的概念。舒志军在1998 年第6期
《国际金融研究》上发表的文章《金融控股公司与资本运营》以美国为例介绍了金融控股公司
的概念、形式和运营模式。早期关于黄金控制集团监管的工作是夏斌(2001 年)对金融控股公司
的研究。他系统地介绍了金控集团的历史背景、成因、运作模式和监管模式。文章还指出，黄
金控股集团是中国未来金融业改革的方向。随着金控集团概念在中国的实施，它以一种新的财
务管理方式存在于中国金融业。对金融控制集团的监管和风险防控的研究越来越多，主要集中
在以金融防火墙为核心的金融监管上。例如，黎四奇(2004.2)在中南大学学报上发表的《金融
企业集团监管中的金融防火墙法律制度分析》从利益冲突和相关交易两个方面论述了建立金融
防火墙的必要性。简要介绍了美国金融防火墙的建设过程，供我们参考，并对金融防火墙的建
设提出了建议和例外原则。同样，夏斌(2004.10)“以防火墙为核心加强对金融控股集团的监
”管 创造性地提出要处理防火墙之间的矛盾，充分发挥协同效应，这是值得认可的，因为如果
我们只强调金融监管防火墙的建设，我们肯定会被拉回到以前的分业经营模式。对于我国金融
防火墙的法制建设，许多学者在借鉴国外经验的同时提出了自己的想法:例如，张强、曾宪东
(2003)“ ”关于在金融混业经营新趋势下建立监管防火墙的思考 提出了在混业经营发展中建立监
管防火墙的思路，建立宽严相济的防火墙体系，寻求效率与安全的平衡。并提出了具体的操作
方案。在防火墙建设方面；冯姜维和钟伟(2003 年9月)提出按照金融防火墙的性质和动机进行
分类:1 .不具有行政规定约束力的契约式软防火墙；2.该国目前正在使用的硬防火墙；3.内部操
作风险管理的内部防火墙和财务控制公司与金融企业之间的外部防火墙。有很多学者在研究金
融防火墙系统的设计。近年来，关于金融防火墙法律问题的研究很少。其中包括王斌、林晓楠
(2014)“ ” “ ”防火墙 系统在 十二五 金融业综合管理中的考虑。摘要:从美国沃尔克规则(American
Volcker Rules)的角度，阐述了我国防火墙的构成模式，指出了我国现有同类防火墙制度安排的
不足，并根据金融业的特点借鉴了美国沃尔克的立法精神，提出了我国金融防火墙的立法建
议。
……
2 金融防火墙系统概述
2.1 金融防火墙系统的概念及其市场背景
2.1.1 金融防火墙的概念
“ ”防火墙 一词来自建筑业的标准术语。在其诞生之初，这个词指的是为防止火势蔓延而修建的
高墙。在信息时代，我们对防火墙的第一个直观反应是一种由计算机系统承载的安全网关，将
内部网络与外部网络分开。现代计算机防火墙的概念源于对金融防火墙的理解。金融防火墙是
一系列隔离措施，旨在隔离部门之间的风险传递，避免利益冲突。1987 年，美联储主席艾伦·
格林斯潘(Alan Greenspan) “ ”在演讲中首次在金融业使用防火墙 一词。其目的是建立一套规则，
防止银行与证券业之间的风险传递，从而保持金融业的稳定发展。
(1) 金融防火墙系统的演变
起初，防火墙系统的建立只是为了隔离银行业和证券业之间的风险传递。格林斯潘在讲话中强
调:“它要求银行子公司不得向证券子公司提供贷款，不得为证券子公司出售的证券提供担保，
”并禁止交叉雇佣。其目的是避免银行业和证券业之间资金和人员的混乱造成的风险传递。 。
然而，随着 20 世纪信息产业的发展，全球金融浪潮的冲击，以及美国金融业对高利润和高效
率的不断追求，金融混业经营的规模日益扩大。在规模效率的驱动下，各金融部门逐渐整合为
一个全新的全方位金融机构。此外，防火墙的功能也从最初狭窄的银行业和证券业范围扩大
“ ” “ ”到 金融控股公司 ，即全能银行 的子部门之间风险传递的预防和控制。世界金融防火墙系统
的快速发展与金融全球化竞争的加剧密切相关。在金融业混业经营的大背景下，各国都在寻找
有效的手段来防范和控制风险传递，避免利益冲突。其中，日本明治大学高村教授对防火墙的
概念进行了定义，简要概括如下:①防火墙是限制金融控股公司内部及其不同子公司之间的交
易、业务、人员和信息之间的不正当接触；(2)防火墙应具有防止利益冲突、禁止关联交易、滥
用状态、交易条件等功能。，以保护第三方免受错误信息或有偏见信息造成的生产经营风险；
(3)防火墙应保持金融控股公司的稳定运行，避免信用秩序和支付系统的负面影响；(4)防火墙
应能够防止信息、资本、担保、资产销售和信贷担保、子公司之间的人员兼职、交叉营销等方
面的违规行为。(5) 可以灵活组合各业务单元之间的部分或全部限制来解决问题。
.........
2.2 金融防火墙系统的分类
世界各国金融防火墙系统的发展路径大多遵循防止利益冲突、限制关联交易、保持金融稳定发
展的路径，并根据本国国情进行了完善、发展和修订。然而，纵观世界主要资本主义国家金融
防火墙制度的发展和完善过程，有许多形式，如为金融业独立责任而设立的企业防火墙、限制
资金不当流动的资本防火墙、限制银行和证券业高级管理人员任命的人事防火墙等。然而，事
实上，各国一般将防火墙系统分为两类四部分。一种是法律防火墙和自律防火墙，根据制度是
否具有国家强制力以及制度本身是否具有强制性和专业性来区分。二是以系统的范围为分类基
础，将防火墙分为内部防火墙和外部防火墙，内部防火墙调节银行内部各部门之间以及银行各
子公司之间的利益冲突和风险传递，外部防火墙防止实体经济和金融业之间(也是行业和金融
之间)的风险传递。所谓法律防火墙(legal firewall)是指国家为保障金融安全、防范和控制金融
风险而建立的一系列法律制度，依靠国家的强制力来确保这些制度在金融业的实施。法律防火
墙是金融业宏观稳定运行的最低要求。虽然市场有自己的运行规则，但过度竞争和自由化思想
的盛行导致了市场运行的失败。此时，国家需要通过强制力来规范和控制经济发展，使其回到
正轨。金融业的营利性质驱使金融业追求自由发展。然而，个人理性面对利益恰恰导致了集体
非理性行为，这将金融业推向了一场危机。在混业经营过程中，各种资金和信息会不正当地流
动。因此，建立法律权威是金融业安全稳定发展的客观需要，也是一个国家持续健康经济运行
的灯塔。法律是对安全、权利的稳定器、失控权力的抑制者，各种法律制度和规范直接确认和
保护人们对财产的肯定、健康和稳定享受，从而实现人们的安全需求(2) 。
.........
3国外金融防火墙系统介绍及借鉴.......
3.1 美国金融防火墙系统21
摘要：
展开>>
收起<<
38596字硕士毕业论文金融混业经营下防火墙法律制度研究论文概述：本文是法学论文，通过对国内外有关金融业模式的分类，金融防火墙制度构建以及相关法律制度的评析，仔细研读国内学者关于国外防火墙制度引进的建议，进而总结归纳，联系我国金融业现状论文正文：介绍1.1选题的背景和意义在全球经济一体化的大趋势下，金融业也呈现出全面、分散的发展态势。一站式金融服务和多元化金融业务模式正日益成为未来金融业的主要竞争模式。这一轮金融创新和发展不仅受到经济一体化的驱动，得到互联网和通信技术进步的支持，更重要的是受到金融业追求效率和利润的内在动力的驱动。在众多协同努力的支持下，银行、证券、保险等金融行业之间原本不可逾...
相关推荐
-
真空泵三维建模设计及CAD图纸
2023-01-10 316 -
人性化垃圾桶建模及二维图-机械创新设计
2023-01-10 282 -
自动包装机（V带传动说明书+三维+CAD）
2023-05-19 297 -
芋头清洗机（说明书+CAD图纸）
2023-05-19 230
-
手推式电动花生播种机设计[CAD图纸+设计说明书]
2023-05-19 352
-
一种立式机床主轴工作台结构设计8张CAD图纸
2023-05-26 133 -
M7130型卧轴矩台平面磨床-CAD全套图纸
2023-10-03 197 -
机床主轴箱展开图-侧面剖视图-机械毕业设计资料
2023-10-10 80 -
航空管道矫直机送料系统设计-CAD大全-机械毕业设计资料
2023-10-12 162 -
分类垃圾箱CAD图+SW三维设计
2023-10-24 165
作者：闻远设计
分类：课程设计课件资料
价格：2光币
属性：4 页
大小：17.92KB
格式：DOCX
时间：2023-07-06
