网络借贷平台民事法律问题探究

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侵权投诉

中国政法大学

本科生毕业论文

题目：网络借贷平台民事法律问题探究

网络借贷平台民事法律问题探究

摘要

网络借贷平台是将借贷平台和网络平台结合的一种新平台，在信息时代背景下发展越

来越快。但是由于存在法律空白，缺少相关监管，再加上我国信用体系不健全，网络借贷

平台出现民事责任方面的问题，对出借人合法权益保护极为不利，再加上这种网贷存在非

法集资问题，目前面临清退状况，加重各种纠纷。对此，本文主要阐述我国网络借贷平台

的法律规制存在的问题，提出相关制度完善策略。

关键词网络借贷民事法律问题探究信用体系

引言...............................................................................................................................................1

一、网络借贷概念和内涵...........................................................................................................1

二、案例分析——拍拍贷...........................................................................................................1

三、网络借贷平台民事责任制度存在的问题...........................................................................2

(一)缺乏民事专门立法............................................................................................................2
(二)责任主体定位不准............................................................................................................3
(三)征信体系不健全................................................................................................................3
四、完善网络借贷平台民事责任制度的建议.....................................4
(一)弥补民事立法缺位............................................................................................................4
（二）明确平台侵权的归责原则............................................................................................4
（三）合理确定隐私权侵权与信息披露的界限....................................................................5
结语.......................................................................5
参考文献...................................................................6
致     谢..................................................................7

引言

近年来，包括个体、企业网络借贷形式在内的互联网金融经济迅猛发展，对社会市场

经济的发展产生了一定的积极作用，但是不可避免也引发了不少的社会问题。随着时间的

推移，人们也逐渐对这种新兴借贷形式有了更深的认识。国家一直强调要保持市场经济的

健康运行，任何非法的经济活动都要依法制止。网络借贷平台引发的民事法律问题，应当

引起个人、企业、社会的高度重视。

一、网络借贷概念和内涵

网络借贷包括 B2C 和 P2P 模式两种常见模式，主要以个体借贷(P2P)为主。P2P 网络借

贷平台是指在需求方和供应方之间通过互联网平台进行贷款交易。这种借贷形式结合了网

络技术以及小贷技术，为短期内出现资金短缺的受众提供了便利。但是这种借贷平台从我

国现有的金融法律规范来看，本质上属于一种非正规的金融机构。“拍拍网”是出现在我

国的第一家 P2P 网络借贷机构，之后像“人人贷”等多种借贷平台也随之兴起。

最早的借贷主体是以个人为主，逐渐一些小微企业也成为了它们的“常客”。这种借

贷方式主要实行一对一之间的贷款服务，但是双方之间并不是像传统的贷款形式一样，只

有贷款人、出资人。在进行网络借贷的过程当中，可能包括了其他的主体，列如中介人、担

保人等等。由于人们需求的不同，社会当中P2P 网络借贷平台出现了细化，目前我国的借

贷模式有线上、线下、债权抵押等多种形式。网络借贷平台随着时间的发展，也衍生出了不

少的子产品，列如“校园贷”。其实这种贷款形式只是服务的主体针对在校学生，但是手

段与社会中的网络借贷形式并没有太大的区别。这在一定程度上，也能够为提供借贷的主

体减少相应风险[1]。

二、案例分析——拍拍贷

拍拍贷平台出借用户:唐某(原告)；拍拍贷平台借款用户:李某(被告一)；上海拍拍贷

金融信息服务有限公司(被告二)。案件经过:李某(被告一)于 2012年12月在拍拍贷网贷平

台发布借款十万的标书，借款期限一年，利息为两万元。唐某(原告)利用拍拍贷平台向李

某出借八千元整，当投标满额后，平台对李某提供的资料进行审核评估以及信息披露。

2013 年1月1日，唐某以及其他拍拍贷平台出借用户通过平台分别与李某签订电子借款协

议，并约定此协议是依据拍拍贷网平台提供的《出借人协议》、《借款人协议》、《服务协议》

自愿达成的。《借款协议》中明确，原告唐某与被告李某的借款金额、借款期限、年利率、还

款方式、每期还款额(含本金、利息)、月截止还款日以及逾期利率等。原告唐某诉至法院，要

求被告李某归还原告本金、利息及逾期利息共计 10,006.60 元。因拍拍贷公司未尽到信息审

查义务，致使瑕疵信息误导原告签订借款协议，应当追究拍拍贷网贷平台的违约责任。

法院在判决中仅支持了唐某诉讼请求的第一项，驳回了唐某诉求的第二项。法院在本

院认为中写到，平台在履行合同义务时，对于借款人上传的材料、借款人提供的电话进行

审核、通过视频验证借款人等，并将所有涉及合同的事项告知了原告，唐某和平台之间只

存在居间合同关系，不存在故意隐瞒或者虚假提供信息的情形，符合《合同法》四百二十五

条的规定，应当认为拍拍贷平台作为居间人尽到了必要审查的义务[2]。并且拍拍贷平台作

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摘要：

中国政法大学本科生毕业论文题目：网络借贷平台民事法律问题探究网络借贷平台民事法律问题探究摘要网络借贷平台是将借贷平台和网络平台结合的一种新平台，在信息时代背景下发展越来越快。但是由于存在法律空白，缺少相关监管，再加上我国信用体系不健全，网络借贷平台出现民事责任方面的问题，对出借人合法权益保护极为不利，再加上这种网贷存在非法集资问题，目前面临清退状况，加重各种纠纷。对此，本文主要阐述我国网络借贷平台的法律规制存在的问题，提出相关制度完善策略。关键词网络借贷民事法律问题探究信用体系目录引言..........................................................

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